Para Piyasası Fonu mu Vadeli Hesap mı? tartışması bir süredir gündemde. Para piyasası fonları, saat 13:00’e kadar alınması-satılması durumunda aynı gün hesabınıza aktarıldığı için, günlük mevduat hesapları ile kıyaslanıyor. Biz de sizlerle, bu iki aracı tüm yönleriyle inceleyeceğiz. Normalde 15-20 gündür gerekli araştırma ve strateji uygulamalarımı tamamlamıştım. Fakat yazmak için henüz fırsat bulabildim. Çok uzatmadan detaylara geçiyorum.
İnceleme Öğeleri
Eşit tutarlarda en çok getiriye sahip olan 5 farklı para piyasası fonu ve 1 en yüksek günlük faiz veren hesap (%47/yıl) olmak üzere toplamda 2 ürün altında 6 öğeyi inceledim.
Günlük vadeli hesaplar yüksek faiz verse de bakiyenin bir kısmını gece boyunca vadesiz olarak alır (faiz işletilmeyen bu bloke miktarı bakiyenin büyüklüğüne göre 3-5 bin ve üzeri olabilir).
İnceleme ve Sonucu
En iyilerden olan 5 Para piyasası fonu günlük %0.1150 ile %0.1200 civarında getiri sağlarken; yıllık %47 oranla günlük faiz veren mevduat hesabı bloke edilen yani vadesiz kalan tutar ve stopaj kesilmesi nedeniyle ortalama %0.1029 civarında getiri sağlamakta.
Oransal baktığımızda az görünse de tutara birkaç bin tl için günlük getiri olarak bakarsanız bileşik getiri hesabıyla birkaç gün sonunda yüksek bir fark oluşabileceği görülebilir.
20.000 TL’ye günlük olarak 23-24 TL alınabilecekken;
günlük vadeli hesapta 20-20,5 TL elde edilecek.
Tutar ve Süre arttıkça bu aradaki fark daha göze gelecek bir seviyede olacaktır.
Kıyaslama Tablosu
| Günlük Vadeli Hesap | Para Piyasası Fonu |
| Günlük vadeli hesap her an nakitte bulunan kullanabileceğiniz bir hesaptır. | Bu fon türünde saat 13:00’e kadar alım satım işleminin tamamlanmasını şart koşar yoksa bir sonraki güne sarkar. Hesaba geçişi 15:00’i bulabilir. |
| Mesai günleri dışında bile kullanabilirsiniz. | Mesai günleri dışında fondaki bakiyenize dokunamazsınız. |
| Hesap bakiyenizin belli tutarı gece, vadesiz olarak bloke edilir. | Bakiyenin tamamı fona yatırılır. |
| Stopaj kesilir. | Stopaj kesilmez (yeni bir karara kadar) |
| ~%0.1029/gün getiri (stopaj sonrası net getiri) | ~%0.1150-0.1200/gün getiri (stopaj yok zaten) |
| 650.000TL’ye kadar olan kısım güvence altında (TMSF, 2024 yılı için) | 1.143.379‘ye kadar olan kısım güvence altında.(SPK mevzuatına göre 2024 yılı için) |
| İzinsiz işlemler olmaması amacıyla blokaj koyamazsınız. | MKK panelinizde fonunuza blokaj koyarak, siz blokajı açmadığınız sürece bankanızdan/aracı kurumunuzdan siz dahil hiçbir kimse tarafından hiçbir koşulda işlem yapılamaz. |
Sonuç
Gün içinde 15:00 civarına kadar ve/veya tatil günlerinde ani nakit ihtiyacınız olmuyorsa Para Piyasası Fonu tercih edilebilir.
Diğer taraftan ani ihtiyaca göre fona yatırılan tutarın sadece bir kısmını günlük vadeli mevduat hesabında tutmak da farklı bir seçenek.
Para piyasası fonunun önde olmasında elbette getiride/bileşik getiride büyük fark oluşması var ancak devlet güvencesinin mevduat hesabına göre yaklaşık iki kata kadar olması da kesinlikle önemli bir etken.
Umarım faydalı bir içerik olmuştur. Eklemek, düzeltmek, katkıda bulunmak istediğiniz konularda, aşağıdaki ilgili alanlar aracılığıyla yorum yapabilirsiniz.
selamlar. kıyaslama çok net ve anlaşılır olmuş sağolun. para piyasası fonu seçerken nasıl hareket etmeliyiz ? sepet mi yapmak mantıklı sizce ?
Sepet yapmak faydalı olabilir. Zira getiri sıralaması değişebiliyor.